2020年初级银行从业《个人理财》真题试卷及答案大全

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

A.信用风险

B.政策风险

C.利率风险

D.购买力风险

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

A.10人

B.30人

C.40人

D.20人

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票

A.学费

B.房贷

C.房租

D.生活费

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系

A.基础资产流动性高，产品流动性好

B.仅开展股权投资，不涉及债权投资

C.私募股权投资是针对已上市公司的投资

D.通常采用非公开募集的形式筹集资金

A.客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记

B.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易

C.要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件

D.对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份

A.150

B.25

C.30

D.100

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%

A.150

B.350

C.200

D.0

A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷

B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作

C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单

D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

A.中国银行保险监督管理委员会

B.国家外汇管理局

C.中华人民共和国商务部

D.中国证券监督管理委员会

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

A.通过组合投资，可以分散投资风险

B.投资具有高波动性及高杠杠特点

C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限

D.资产配置可进可退，灵活度更大

A.主动型基金

B.成长型基金

C.被动型基金

D.平衡性基金

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员

B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理

C.将客户引导理财专区并自行为其办理

D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

A.“受托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人”

D.“委托人”和“中介人”

A.每份单位净值

B.每份市场价格

C.投资基金规模

D.每份基金面值

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标

A.1

B.5

C.3

D.10

A.15%

B.8%

C.20%

D.12%

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

A.134320

B.150000

C.113485

D.127104

A.财富管理业务；私人银行业务

B.财富管理业务；理财业务

C.理财业务；财富管理业务

D.私人银行业务；财富管理业务

A.10

B.12

C.11

D.13

A.理财非存款、产品有风险、投资需谨慎

B.自助决断，风险共担

C.理财有成本，投资需谨慎

D.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策

A.生命周期理论

B.风险偏好理论

C.货币的时间价值理论

D.投资组合理论

A.评估客户的财务问题

B.形成专业理财规划报告书

C.提出自己的见解和建议

D.了解客户

A.自然灾害

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.客户个人财务状况变化幅度

A.高风险、低收益

B.期限长、流动性弱

C.低风险、流动性高

D.高风险、高收益

A.1053

B.940

C.1003

D.954.3

A.优先股

B.货币基金

C.结构性存款

D.意外险

A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人

B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件

C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息

D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户

A.风险偏好型

B.风险厌恶型

C.风险中立型

D.风险成长型

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构

A.集聚功能，反映功能

B.重复功能，反映功能

C.重复功能，资源配置功能

D.财富功能，资源配置功能

A.工作日

B.确认日

C.开放日

D.交易日

A.6

B.4

C.7

D.5

A.投保人

B.被保险人

C.受益人

D.保险人

A.子女教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.本人教育规划

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率14.3%，每月计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率15%，每年计息一次

A.金融市场的重要性

B.金融产品的期限

C.金融工具发行和流通特征

D.金融产品交易的交割方式

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

A.15.92%和15.24%

B.14.43%和14.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.82%

A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露

B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

C.与本机构同事谈论客户的社会地位

D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

A.内部收益率

B.内部回报率(IRR)

C.净现值率

D.内部报酬率

A.51

B.53

C.65

D.60

A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等

B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题

C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务

D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

A.家庭形成期可以积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险

B.家庭衰老期储蓄特征是收入达到巅峰，支出可望降低

C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险

D.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

A.家庭成熟期，股票等风险资产

B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产

C.家庭成长期，股票等风险资产

D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产

A.社会保障信息

B.投资偏好

C.客户的收支情况

D.资产与负债情况

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验

A.民事法律责任

B.民事行为能力

C.民事权利能力

D.民事法律义务

A.价格稳定性和交易集中性

B.品种多样性和金额清算及时性

C.空间的统一性和时间的连续性

D.交易主体单一性

A.财富分配

B.财富转移

C.财富运作

D.财富保值

A.一年以上三年以下

B.三年以上五年以下

C.一年以上十年以下

D.一年以上五年以下

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款

A.在编写有关产品介绍和宣传材料时，尚不需进行风险提示，而在销售时需对客户进行风险提示

B.向有衍生产品相关交易经验或经评估适宜购买该产品的客户推介或销售混合类理财产品

C.充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险

D.在理财产品销售后，及时准确地履行产品信息披露义务

A.5675．34

B.5213．25

C.5518．22

D.5781．65

A.1月

B.半年

C.1季

D.1年

A.生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

B.生理需求、安全需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

C.安全需求、生理需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求、自我实现的需求

D.安全需求、生理需求、被尊重的需求、爱和归属感的需求、自我实现的需求

A.应当交由上级部门进行处分

B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任

C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离

D.予以开除或责令其停职

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

A.证券承销

B.保险产品代销

C.基金代销

D.衍生产品交易

A.构成，非利息

B.构成，利息

C.不构成，非利息

D.不构成，利息

A.155

B.6655

C.225.68

D.224.64

A.理财需定期或者不定期对已制定的财务规划进行检视

B.理财服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

C.个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化

D.理财服务第一步是对客户资产现状进行分析

A.风险效应

B.财务杠杆效应

C.价值升值效应

D.现金流和税收效应

A.保险合同无效

B.保险合同被解除

C.保险合同被变更

D.保险合同终止

A.股票

B.商业票据

C.银行定期存单

D.短期企业债券

A.船舶

B.林木

C.土地

D.房屋

A.降低；快

B.增加；慢

C.降低；慢

D.增加；快

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

A.建立个人理财服务的跟踪评估制度

B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

C.优先向客户推荐可能获得最高收益的理财产品

D.根据符合客户利益和风险承受能力的原则，谨慎负责的开展个人理财业务

A.7315

B.9736

C.12290

D.6650

A.20

B.50

C.200

D.100

A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处

B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平

C.需使用模拟历史业绩的，应对我国证券市场任一指数实际收益率进行模拟

D.按照行业公认的准则计算基金的业绩表现数据

E.按照有关法律法规的规定计算基金的业绩表现数据

A.大众化服务

B.高准入门槛

C.综合化服务

D.统一化服务

E.个性化服务

A.代理人丧失民事行为能力

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.被代理人或者代理人死亡

D.作为代理人或者被代理人的法人、非法人组织终止

E.被代理人取得或者恢复民事行为能力

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

A.造成一方人身伤害的

B.以欺诈手段实施的

C.因重大误解订立的

D.损害社会公共利益的

E.以合法形式掩盖非法目的的

A.投资规划

B.教育计划

C.税务安排

D.遗产分配

E.家庭收支管理

A.投机功能

B.资金增值功能

C.套期保值功能

D.价格发现功能

E.基本保障功能

A.投资连结险

B.货币型基金

C.股票型基金

D.存款

E.保本型理财产品

A.自身礼仪

B.自身的工作状态

C.专业形象

D.自身定位

E.关心客户需求

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

D.一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

A.实际利率大于名义利率

B.实际利率小于名义利率

C.实际利率等于名义利率

D.无法计算两者关系

E.两者无显著关系

A.有限合伙制的投资人数为2-50人

B.公司制投资门槛无特别要求

C.信托制的税务承担为双重征税

D.有限合伙制的注册资本额或认缴出资额要求资金一次到位

E.有限合伙制利润分配一般按出资比例

A.投资个人自行清算的，应当在清算前15日书面或口头通知债权人

B.破产财产应当优先清偿所欠职工工资

C.独资企业投资人不得转移、隐匿财产

D.原投资人对企业存续期间的债务仍然承担偿还责任，但债权人3年内未主张的该责任消灭

E.不足以清偿债务的，投资人应以其个人其他财产予以清偿

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

A.专业能力

B.工作单位

C.服务

D.工作场所

E.品德

A.基金公司

B.信托公司

C.保险公司

D.证券公司

E.商业银行

A.客户的投资渠道偏好

B.客户的风险特征

C.客户的知识结构

D.客户的个人性格

E.客户的生活方式

A.委托人可以是唯一受益人

B.委托人与受益人可以是同一人

C.委托人必须是财产的合法拥有者

D.委托人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

E.委托人必须具备民事行为能力

A.混合类私募理财产品起点金额不能低于40万元

B.权益类私募理财产品起点金额不得低于50万元

C.公募理财产品销售起点金额不得低于5万

D.风险收益类理财产品起点金额不得低于30万元

E.公募理财产品销售起点金额不得低于1万元

A.期数

B.期初或期末模式

C.利率

D.内部报酬率

E.终值

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税

A.直线法计提的折旧

B.银行卡年费

C.保险费

D.租金

E.利滚利

A.独立原则

B.公平原则

C.谨慎原则

D.诚信原则

E.正直公正原则

A.研究团队的研究实力

B.基金的基础市场

C.基金经理的投资管理能力

D.基金公司的资产管理与投资策略

E.基金自身的原因

A.中高风险理财产品

B.高风险理财产品

C.低风险理财产品

D.中低风险理财产品

E.中等风险理财产品

A.GDP

B.计息方式

C.时间

D.货币的形态

E.收益率或通货膨胀率

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.外来因素

E.内部因素

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

C.同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

E.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定,这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大

A.在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

B.必须和本人订立合同，不得代理

C.约定采用书面形式的，应当采用书面形式

D.订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

E.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

A.虚假记载、误导性陈述

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

E.承诺利用基金资产进行利益输送

A.证券公司

B.农村信用合作社

C.商业银行

D.村镇银行

E.金融机构

A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户

B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理

C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权委托书在内的法律文件

D.向客户说明自己不能进行代客操作

E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承担

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

A.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目无利可图

B.该项目的内部回报率IRR=12.83%>r,表明该项目有利可图

C.该项目盈亏平衡

D.假设该投资项目无法从银行取得贷款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资是亏损的

E.假设该投资项目无法从银行取得货款，需要从民间筹借资金民间借款利率为月利率1.5%,则该项目投资依然可以盈利

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

A.告知客户所拥有的权利及权利的保护途径

B.提示相关的理财风险

C.提高商业银行理财业务水平

D.协助客户了解政策法规的变化

E.协助客户提升理财技能，树立正确的理性观念

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错