2021年初级银行从业《个人贷款》提升卷（一）试卷及答案大全

A.严格审查客户信息资料的真实性

B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度

C.科学合理地确定客户还款的方式

D.详细调查客户的还款能力

A.家庭

B.法人

C.企业

D.自然人

A.个人耐用消费品贷款

B.设备贷款

C.流动资金贷款

D.个人消费额度贷款

A.中国人民银行

B.银保监会

C.经办行

D.一级分行

A.经纪商；开发商

B.地产公司；开发商

C.经纪商；商业银行银行

D.开发商；地产经纪

A.回单

B.现金

C.转账

D.网银

A.将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息

B.利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势

C.利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理

D.建立形象统一、功能齐全的商业银行网站

A.50%

B.30%

C.10%

D.20%

A.借款申请人所提交材料的真实性

B.业务不合规，业务风险与效益不匹配

C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

A.个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人

B.商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入

C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用

D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式

A.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

B.未对贷款使用情况跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力

C.贷后管理与贷款规模不匹配，贷后管理力度偏弱

D.未按规定保管重要贷款档案材料及他项权利证书

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.单一营销策略

A.业务部门

B.受理部门

C.审批部门

D.会计部门

A.未对合同签署人及签字进行核实

B.合同文本中出现不规范行为

C.未签订合同或签订无效合同

D.未按贷款合同规定发放贷款

A.保持“重抵押物、轻还款能力”的审批思路

B.可靠的证明材料包括至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水等

C.借款人收入审核是指审核借款人的工资收入和租金收入两个方面

D.由于自雇人士收入水平高，在审核此类个人住房贷款申请时，可放松其收入证明审核

A.贷款本金、利息和违约金

B.贷款本金、利息、违约金和损害赔偿金

C.贷款本金和利息

D.贷款本金

A.《民法典》

B.《个人贷款管理暂行办法》

C.《贷款通则》

D.《银行业监督管理法》

A.个人背景调查

B.资信调查

C.贷前检查

D.贷后检查

A.按月等额本息还款法

B.按月等额本金还款法

C.按周还本付息还款法。

D.差额本息还款法

A.成本加成定价模型

B.基准利率加点定价模型

C.客户盈利分析模型

D.目标利润模型

A.房产交易登记中心的操作风险

B.中介机构的欺诈风险

C.担保公司的担保风险

D.房地产开发商的欺诈风险

A.个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法

B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征

C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款

D.个人贷款无法满足客户旅游的需求

A.中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民及外国人

B.具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力

C.具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产

D.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款

D.组合还款法

A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是15-20年

B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还

C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有

D.企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保

A.贷款受理和调查中的风险

B.贷款审查和审批中的风险

C.贷款签约和发放中的风险

D.贷后与档案管理中的风险

A.利随本清

B.一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款

C.一般适用于期限在1年以上的贷款

D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法

A.产品差异策略

B.专业化策略

C.大众营销策略

D.低成本策略

A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额

B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零

C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补

D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限

A.商业银行

B.住房公积金管理中心

C.售房人

D.开发商

A.实时更新

B.每日更新一次

C.每周更新一次

D.每月更新一次

A.委托人身份证原件及复印件

B.代理人身份证原件及复印件

C.委托人的个人信用报告

D.代理人的个人信用报告

A.业务实时处理，服务效率高

B.运行环境开放

C.严密的安全系统，保证交易安全

D.电子虚拟服务

A.不良资产率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款迁徙率

D.风险运营效率

A.行内资源查询

B.抽查不良贷款

C.外部采购数据查询

D.实地检查、监测资金使用

A.贷后检查报告

B.贷款审批报告

C.贷前调查报告

D.审查意见报告

A.公定利率

B.合同利率

C.实际利率

D.约定利率

A.借款人提供覆盖首付款的银行存取证明

B.借款人提供支付首付款的银行进账单

C.借款人提供开发商开具的购房收据

D.借款人提供开发商开具的购房发票

A.个人汽车贷款

B.个人教育贷款

C.个人住房贷款

D.个人商用房贷款

A.审查贷前调查内容的完整性

B.审查贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录

C.审查贷款申请人提交材料的合规性

D.审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况

A.个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务

B.个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直到达到最高余额或期满

C.授信额度项下贷款可用于个人经营，以及装修、留学、旅游等消费用途。授信额度通常可达抵押房产评估价值的70％，商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率

D.这类业务中，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款，根据设备的购买安装进度、装修项目的工程进度额度内分次出账，直到额度用满为止

A.消费透支

B.一次付款

C.取现透支

D.转账透支

A.各级国家助学贷款管理中心

B.财政部

C.贷款商业银行

D.中央银行

A.个人贷款规模相比公司贷款规模较小

B.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

C.贷款用途不同

D.贷款方式与还款方式不同

A.季

B.月

C.年

D.日

A.内部评估方式

B.特殊评估方式

C.直接评估方式

D.间接评估方式

A.机动车行驶证

B.机动车统一购车发票

C.所购车辆可合法用于运营的证明

D.附加税完税证明

A.道德风险

B.流动风险

C.操作风险

D.政策风险

A.贷款担保

B.抵押担保

C.保证担保

D.质押担保

A.个人信用贷款

B.个人质押贷款

C.个人抵押贷款

D.个人保证贷款

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

A.城镇登记失业人员

B.网络商户

C.高校在校生

D.刑满释放人员

A.互助性

B.普遍性

C.永久性

D.利率低

A.查询记录

B.违规处罚

C.限定用途

D.分级管理

A.银行加强对抵押物价值的调查与分析

B.银行规范贷款抵押手续办理的流程

C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析

D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况

A.贷款额度

B.还款方式

C.主体特征

D.担保方式

A.个人住房贷款

B.个人汽车贷款

C.个人农户贷款

D.个人教育贷款

A.贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

B.贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率

C.贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率

D.贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

A.等额本息还款法和等额本金还款法

B.等额本息还款法和等额累进还款法

C.等比累进还款法和等额累进还款法

D.一次还本付息法和等额本金还款法

A.50％

B.55％

C.60％

D.70％

A.短信催收

B.电话催收

C.信函催收

D.合法催收

A.贷款本金到期足额收回

B.贷款利息到期足额收回

C.贷款账户平衡

D.贷款本息到期足额收回

A.银行营销策略

B.专业性策略

C.单一性策略

D.大众性策略

A.50%

B.60%

C.65%

D.55%

A.未按规定保管借款合同

B.合同凭证预签无效

C.合同填写不规范

D.未对合同签署人及签字进行核实

A.合法性

B.合理性

C.全面性

D.准确性

A.借款开始时

B.借款学生毕业后

C.根据银行不同有所不同

D.毕业的前一年开始

A.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的应写明拒批理由

B.对需补充材料后再审批的，应详细说明需要补充的材料名称与内容

C.对同意或有条件同意贷款的，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见

D.贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料一并妥善存档

A.先收本、后收息，全部到期、利随本清

B.先收息、后收本，全部到期、利随本清

C.财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还

D.部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还

A.直客式

B.网上银行

C.与外部机构合作

D.全流程管理

A.次级贷款

B.可疑贷款

C.损失贷款

D.正常贷款

A.档案的收集整理和归档登记

B.档案的借(查)阅管理

C.档案的移交和接管

D.档案的留存

A.提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议

B.提供贷款业务的项目未按规定上报审批

C.审批未批准的情况下开展业务

D.借款申请人不具有主体资格

A.个人住房组合贷款

B.职工住房贷款

C.个人商住两用贷款

D.个人抵押住房贷款

A.实际利率

B.公定利率

C.LPR利率

D.固定利率

A.个人教育贷款具有社会公益性，政策参与程度较高

B.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则

C.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则

D.与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低

A.现金支出

B.现金收入

C.负债规模

D.资产规模

A.20

B.30

C.60

D.120

A.有效身份证件

B.借款人还款能力证明材料

C.合法、有效的购房合同

D.历史购房记录

A.身份证

B.户口簿

C.学历证明文件

D.婚姻状况证明

A.担保公司

B.证券公司

C.房地产开发企业

D.房地产经纪公司

E.资产评估公司

A.合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本

B.合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章

C.对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

D.需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除

E.还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致

A.贷款品种多

B.贷款便利

C.还款方式灵活

D.贷款用途广

E.低资本消耗

A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字(盖章)进行核实

B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款

C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

A.关键风险指标监测

B.损失数据收集

C.情景分析

D.授信限额管理

E.风险与控制自我评估

A.押品管理

B.违约贷款催收

C.贷后检查

D.贷前调查

E.客户关系维护

A.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款

B.个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分

C.在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果

D.借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人

E.按照是否有担保，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款

A.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限

B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同

C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担

D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投

E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款。

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款于续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用。

C.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用。

D.客户申请个人抵押授信额度时没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合。

E.额度获批后申请用款时，无需提供贷款使用用途证明。

A.申请评分卡

B.行为评分卡

C.催收评分卡

D.审批评分卡

E.支付评分卡

A.银行应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付

B.银行应要求借款人在使用商用房贷款时提出支付申请

C.银行授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金

D.在贷款资金发放前，银行应该审核借款人相关交易资料和凭证

E.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

A.信用风险包括借款人还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险、抵押物风险

B.如果借款人出现伪造申报材料、虚假陈述等。则需警惕可能会出现欺诈风险

C.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物损毁和消失而面临风险

D.以所购车辆为抵押，可能会因抵押物担保效力不足而面临风险

E.如果借款人申报的材料不实或虚假，则会出现还款能力风险

A.未签订合同

B.合同格式条款无效

C.未履行法定提示义务

D.还款意愿下降

E.格式条款与非格式条款不一致

A.定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效

B.各经办行应实行"账销案存建立已核销贷款台账

C.银行应把认定为不良贷款的个人贷款自行核销

D.贷款银行应按照有关认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销

E.已核销的个人贷款，银行不再催收

A.掌握个人汽车贷款业务的规章制度

B.严格按照制度规定开展业务

C.完善汽车经销商和银行在贷款管理方面的职责分工

D.及时办理车辆抵押登记手续

E.确保抵押权的有效落实

A.银行版

B.个人查询版

C.政府版

D.征信中心内部版

E.开放版

A.贷款调查内容的合法性

B.贷款调查内容的合理性

C.贷款调查内容的准确性

D.贷款调查内容的真实性

E.贷款调查内容的一致性

A.信贷担保经验

B.注册资金的规模

C.资信状况

D.人员配置

E.公司及主要经营者的信用记录

A.资金用途因素(Purpose Factor)

B.个人因素(Personal Factor)

C.还款来源因素(Payment Factor)

D.债权保障因素(Protection Factor)

E.前景因素(Perspective Factor)

A.个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断业务申请人的还款意愿。

B.个人征信系统的发展，有助于激励业务申请人按时偿还债务。

C.个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度。

D.全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析。

E.个人征信系统的建立，为规范金融秩序防范金融风险提供了有力保障。

A.贷款资金的用途

B.支付对象(范围)

C.支付金额

D.支付条件

E.支付方式

A.个人贷款信息录入是否准确

B.贷款担保手续是否齐备、有效

C.发放金额、期限与审批表不一致

D.未对重点贷款使用情况进行跟踪检查

E.在资金划拨时会计凭证填制不合要求

A.司法部门

B.税务部门

C.金融监督管理机构

D.商业银行

E.数据主体本人

A.合作机构营销

B.网点机构营销

C.数字化营销

D.经纪人营销

E.大众营销

A.具有合法、合规的经营资质

B.通过合作切实有利于商用房贷款业务的发展

C.内部管理机制科学完善

D.能够辅助银行实现利润最大化的目标

E.具备较强的经营能力和好的发展前景

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错