2021年初级银行从业《个人理财》真题试题内容及答案大全-财经股

第1题、 [单选题] 目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

答案如下：

D

第2题、 [单选题] 某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得00万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为0%，每年计息一次，则下列表述正确的是()。

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

答案如下：

A

第3题、 [单选题] 《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》中规定银行业金融机构应建立统一的产品信息查询平台，并由专门部分负责平台的信息录入及管理工作，下列表述中错误的是()。

A.未在平台上收录的产品，一律不得销售

B.银行业金融机构经报备银保监会，可以借助信息查询平台公开宣传私募产品

C.产品信息查询平台应建立产品分类目录，严格区分自有与代销、公募与私幕等不同产品类型

D.充分披露产品信息，产品信息涵盖产品类型、发行机构、风险等级，合格投资者范围、收费标准

答案如下：

B

第4题、 [单选题] 如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到30万元，假设投资的年收益率(必要回报率)是8.0%，则需每年年末追加投资()万元。(答案取近似数值)

A.8.57

B.9.56

C.7.93

D.8.12

答案如下：

A

第5题、 [单选题] 商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任()。

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

答案如下：

B

第6题、 [单选题] 银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是()

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

答案如下：

D

第7题、 [单选题] 根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产的表述，错误的是()。

A.夫妻对婚前财产的约定对双方均有法律约束力

B.夫妻对婚前财产的约定应当采用书面形式

C.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

D.夫妻对所负债务进行偿还约定的，以夫妻一方财产清偿

答案如下：

D

第8题、 [单选题] 下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是()。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品

答案如下：

A

第9题、 [单选题] 下列属于个人理财规划核心内容的是()。

A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划

B.投资规划，财富保障规划、避税避债规划

C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划

D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划

答案如下：

C

第10题、 [单选题] 下列关于债券的描述，错误的是()。

A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险

B.公司债券存在信用风险

C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等

D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最

答案如下：

A

第11题、 [单选题] 某集团从2012年到2019年每年年底存入银行100万元，存款利率为5%，按复利计算2020年初可累计约()万元。

A.954.9

B.940

C.805

D.814.2

答案如下：

A

第12题、 [单选题] 下列客户信息中不属于财务信息的是()。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划

答案如下：

D

第13题、 [单选题] 下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是()。

A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则

B.股票持有人有优先受偿权

C.股票发行市场又被称为股票一级市场

D.股票是一种权益性工具

答案如下：

B

第14题、 [单选题] 以下各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。

A.绩优股+指数型股票型基金+期货

B.认股权证+股票型基金+期货

C.定存+国债+固定收益类产品

D.股权投资+房产信托基金+黄金

答案如下：

C

第15题、 [单选题] 某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A.违反了专业胜任准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了正直守信准则

答案如下：

C

第16题、 [单选题] 一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是()。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

答案如下：

C

第17题、 [单选题] 下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是()。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类

答案如下：

B

第18题、 [单选题] 一般而言，在理财师为客户服务的过程中，需要收集客户的家庭和财务信息，比较恰当的方法是()。

A.拿出做好的资产负债表让客户填写

B.旁敲侧击的询问客户的相关信息

C.先了解客户的疑问，通过倾听客户的疑问，再逐步深入了解客户的家庭信息

D.单刀直入的向客户提问

答案如下：

C

第19题、 [单选题] 基金申购采收“()”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价

答案如下：

D

第20题、 [单选题] 下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是()。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购

答案如下：

B

第21题、 [单选题] 理财师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的()。

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

答案如下：

D

第22题、 [单选题] 关于理财师的工作流程，下列说法错误的是().

A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法

B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议

C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可以省略工作流程中的个别步骤

D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题

答案如下：

B

第23题、 [单选题] 理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是().

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽

答案如下：

A

第24题、 [单选题] 根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是().

A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承

答案如下：

C

第25题、 [单选题] 下列属于家庭流动资产的是().

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

答案如下：

A

第26题、 [单选题] 假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要()年可以回收100万元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3

答案如下：

A

第27题、 [单选题] 根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是()。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

答案如下：

A

第28题、 [单选题] 下列金融工具中不属于货币市场工具的是().

A.短期政府债券

B.商业票据

C.银行承兑汇票

D.中长期债券

答案如下：

D

第29题、 [单选题] 下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是()。

A.实物黄金

B.纸黄金

C.金币

D.条块现货

答案如下：

B

第30题、 [单选题] 一般情况下，下列属于期末年金的是().

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

答案如下：

A

第31题、 [单选题] 根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是()。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶

答案如下：

C

第32题、 [单选题] 根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是()

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制

答案如下：

C

第33题、 [单选题] 根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为()。

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

答案如下：

C

第34题、 [单选题] 与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括()。

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

答案如下：

D

第35题、 [单选题] 一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是()。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

答案如下：

D

第36题、 [单选题] 包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是()

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.年金险

答案如下：

B

第37题、 [单选题] 合伙制私募基金()即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名()共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

答案如下：

D

第38题、 [单选题] 信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是()

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

答案如下：

A

第39题、 [单选题] 根据《民法典》的相关规定，下列表述错误的是().

A.夫妻有互相抚养的义务

B.离婚时家庭土地经营权益归丈夫所有

C.家庭债务由夫妻共同偿还

D.离婚时夫妻共同财产由双方协议处理

答案如下：

B

第40题、 [单选题] 李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利()。

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

答案如下：

B

第41题、 [单选题] 个人携带外币现钞等入境，超过等值()美元的应向海关书面申报。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000

答案如下：

C

第42题、 [单选题] 执行理财规划方案的原则不包括()

A.了解原则

B.连续性原则

C.目标明确原则

D.诚信原则

答案如下：

C

第43题、 [单选题] 关于债券的下列说法，错误的是()

A.贴现债券是以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券

B.地方国有独资企业发行的债券属于地方政府债

C.债券的投资收益主要包括利息收益，资本利得

D.金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券

答案如下：

C

第44题、 [单选题] 保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

答案如下：

B

第45题、 [单选题] 私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是()

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

答案如下：

C

第46题、 [单选题] 下列选项中，属于间接融资工具的是()

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

答案如下：

B

第47题、 [单选题] 下列银行理财产品的销售行为中，错误的是()

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法

答案如下：

B

第48题、 [单选题] 在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于()

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户

答案如下：

C

第49题、 [单选题] 客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是()

A.可办理自助渠道结售汇业务

B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C.不得办理个人结售汇业务

D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

答案如下：

D

第50题、 [单选题] 根据《分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的()。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%

答案如下：

A

第51题、 [单选题] 某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入()元资金。

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

答案如下：

C

第52题、 [单选题] 下列关于港股通的表述，错误的是()

A.港股通可投资的股票包括所有的香港联合交易所上市的股票

B.港股通投资者可直接以人民币与证券公司进行交收

C.港股通投资者不需要在香港股票市场开立专门投资账户

D.港股通投资者不受每人每年等值5万美元的换汇额度限制

答案如下：

A

第53题、 [单选题] 保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括()。

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则

答案如下：

B

第54题、 [单选题] 某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23

答案如下：

C

第55题、 [单选题] 理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括()。

A.流动性风险

B.操作风险

C.信用风险

D.声誉风险

答案如下：

D

第56题、 [单选题] 王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是()元。（取近似数值）

A.1296

B.1210

C.1300

D.1250

答案如下：

D

第57题、 [单选题] 一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是()

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票

答案如下：

B

第58题、 [单选题] 个人生命周期()阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

答案如下：

D

第59题、 [单选题] 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为()人。

A.200

B.50

C.100

D.300

答案如下：

A

第60题、 [单选题] 下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()

A.对外营销宣传活动

B.销售储蓄存款产品

C.提供财务分析与规划服务

D.销售信贷产品

答案如下：

C

第61题、 [单选题] 根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是()

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企业债务承担无限责任

答案如下：

A

第62题、 [单选题] 李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是()。

A.家庭成长期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成熟期

答案如下：

B

第63题、 [单选题] 下列产品中，()主要投资于存款、债券等债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品

答案如下：

B

第64题、 [单选题] 金融期货合约的特征不包括()

A.可以通过对冲进行履约

B.非标准化合约

C.由期货交易所或结算公司提供担保

D.合约价格有最小变动单位和浮动限额

答案如下：

B

第65题、 [单选题] 下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()

A.客户的投资风格

B.自然灾害

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的投资金额和占比

答案如下：

B

第66题、 [单选题] 根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案如下：

B

第67题、 [单选题] 下列关于生命周期理论的表述,正确的是()

A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B.金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C.当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D.个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

答案如下：

C

第68题、 [单选题] 根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是() .

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

答案如下：

D

第69题、 [单选题] 开放式基金单位的交易价格主要取决于() .

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额

答案如下：

B

第70题、 [单选题] 因重大误解订立的合同属于().

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

答案如下：

D

第71题、 [单选题] 金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产。这是金融市场的().

A.风险管理功能

B.流动性功能

C.财务功能

D.资金融通集聚功能

答案如下：

D

第72题、 [单选题] 我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值()万美元。

A.5

B.10

C.3

D.20

答案如下：

A

第73题、 [单选题] 从客户风险态度分类来说，在下列选项中，风险厌恶型客户会选择()

A.80%的可能损失5,000元，20%的可能无损失

B.确定4000元收入

C.80%的可能获得5000元，20%的可能获得0元

D.确定的10000元损失

答案如下：

B

第74题、 [单选题] 检据《商业银行理财业务监督管理办法》,公募理财产品的单一投资者销售起点金额为()。

A.1万元

B.5万元

C.1元

D.1.000元

答案如下：

A

第75题、 [单选题] 下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是()

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

答案如下：

D

第76题、 [单选题] 按照融资方式划分，金融市场可分为（）。

A.发行市场和流通市场

B.有形市场和无形市场

C.直接融资市场和间接融资市场

D.货币市场和资本市场

答案如下：

C

第77题、 [多选题] 目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括().

A.保险

B.基金

C.定期存款

D.理财

E.活期存款

答案如下：

A,B,C,D,E

第78题、 [多选题] 一般而言，下列风险中，长期国债面临的主要风险包括().

A.通货膨胀风险

B.违约风险

C.利率风险

D.汇率风险

E.声誉风险

答案如下：

A,C

第79题、 [多选题] 商业银行银行理财产品风险的主要风险有()。

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

答案如下：

A,C,D

第80题、 [多选题] 投资顾问在银行理财产品运作中所提供的顾问服务内容主要包括().

A.提供投资组合建议

B.提供投资计划建议

C.提供投资策略建议

D.提供具体投资产品的建议

E.提供投资原则和投资理念建议

答案如下：

A,B,C,D,E

第81题、 [多选题] 下列关于LOF的表述，正确的有() .

A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

B. 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续

E.LOF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票

答案如下：

A,B,C,D

第82题、 [多选题] 一般而言，下列属于货币市场特征的有（）

A.期限短

B.风险低、收益低

C.交易量大

D.交易频繁

E.流动性高

答案如下：

A,B,C,D,E

第83题、 [多选题] 商业银行代理理财产品销售应遵循的原则有().

A.避免利益冲突

B.适当性

C.客观性

D.行内员工优先

E.高收益

答案如下：

A,B,C

第84题、 [多选题] 理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解的定量信息的有()。

A.家庭各类负债情况

B.家庭各类收入情况

C.家庭各类资产情况

D.家庭储蓄额度

E.家庭各类支出情况

答案如下：

A,B,C,D,E

第85题、 [多选题] 一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检

答案如下：

C,D,E

第86题、 [多选题] 根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，以下可接受投资者委托，并对受托财产进行投资和管理，从事资产管理业务的机构有()。

A.商业银行

B.金融租赁公司

C.信托公司

D.证券公司

E.期货公司

答案如下：

A,C,D,E

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60

答案如下：

A,B,C,E

第88题、 [多选题] Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括()函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

答案如下：

A,B,C,D,E

第89题、 [多选题] 构成房地价格的基本要素有().

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

答案如下：

A,B,C,E

第90题、 [多选题] 目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有().

A.永久式国债

B.实物式国债

C.凭证式国债

D.记账式国债

E.折实式国债

答案如下：

C,D

第91题、 [多选题] 下列属于我国主要资本市场的有().

A.债券市场

B.同业拆借市场

C.银行柜台市场

D.商业票据市场

E.股票市场

答案如下：

A,E

第92题、 [多选题] 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有()

A.普通年金现金流一般都具备连续的特征

B.每期现金流的金额必须固定且方向一致

C.每期年金按相同的百分比增长

D.普通年金现金流一般都具备等额的特征

E.保证在计算期内各期现金流量不能中断

答案如下：

A,B,D,E

第93题、 [多选题] 下列金融资产中属于金融衍生工具的有().

A.普通股

B.货币互换

C.公司债券

D.股指期货

E.远期利率协议

答案如下：

B,D,E

第94题、 [多选题] 在理财规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书的内容。在这个过程中，理财师应注意的问题包括()。

A.对各类假设和一些名词概念，要具体说明

B.如实告知方案实施中可能涉及的风险

C.建议客户和家人讨论理财规划书的内容

D.用专业语言解释理财规划书内容

E.多注意客户的反馈，自始至终让客户参与其中

答案如下：

A,B,C,E

第95题、 [多选题] 商业银行经营保险代理业务，应当具备的条件有()

A.主业经营情况良好，最近5年无重大违法违规记录

B.已建立保险代理业务管理制度和机制，并具备相应的专业管理能力

C.已建立符合中国银保监会规定的保险代理业务信息系统

D.所有销售人员均须取得保险从业资格证书

E.具有中国银保监会或其派出机构颁发的金融许可证

答案如下：

B,C,E

第96题、 [多选题] 根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人包括()。

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

答案如下：

A,B,E

第97题、 [多选题] 下列选项中可以出质的有()

A.仓单

B.汇票、本票

C.可以转让的股权

D.生产设备

E.建筑物

答案如下：

A,B,C

第98题、 [多选题] 签订的合同如有()情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

A.受第三人胁迫或欺诈

B.恶意串通,损害国家,集体或者第三人利益

C.因重大误解订立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.违反法律、行政法规的强制性规定

答案如下：

A,C

第99题、 [多选题] 根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括().

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

答案如下：

B,C,D

第100题、 [多选题] 单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务，因此应当()

A.适当节约资金进行高风险的金融投资

B.避免形成入不敷出的窘境

C.科学合理地安排各项日常支出

D.积累投资经验

E.加强现金流管理

答案如下：

B,C,D,E

第101题、 [多选题] 《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》提出，要推动以信息披露为核心的股票发行注册制改革,截至2020年末，我国下列上市板块中已实行注册制的有()

A.新三板

B.科创板

C.中小板

D.主板

E.创业板

答案如下：

B,E

第102题、 [多选题] 个人外汇业务按照交易性质区分为()

A.资本项目个人外汇业务

B.经常项目个人外汇业务

C.贸易项目个人外汇业务

D.境外个人外汇业务

E.境内个人外汇业务

答案如下：

A,B

第103题、 [多选题] 下列关于个人理财业务的表述,正确的有()

A.可分为理财顾问服务和综合理财服务

B.是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

C.属于一般性业务咨询服务

D.服务对象是个人和家庭

E.是一种个性化、综合化服务

答案如下：

A,B,D,E

第104题、 [判断题] [判断题]永续年金即无现值也无终值。

A.对

B.错

答案如下：

B

第105题、 [判断题] [判断题]银行承兑汇票是指银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自已的信用为担保，出票人为第一债务人，银行负第二责任。

A.对

B.错

答案如下：

B

第106题、 [判断题] [判断题]理财目标必须具备合理性和可行性，因为客户现在的以及未来的财务资源是其理财目标得以实现的最重要的基础。

A.对

B.错

答案如下：

A

第107题、 [判断题] [判断题]一般而言，获取一个新客户的成本要比保留一个老客户的成本高得多。

A.对

B.错

答案如下：

A

第108题、 [判断题] [判断题]李先生不幸因车祸去世,留下遗产300万元,李先生父母均已离世,李先生夫妇与儿子、儿媳、孙子共同生活。李先生去世后无遗嘱，李先生孙子应分得遗产100万元。

A.对

B.错

答案如下：

B

第109题、 [判断题] [判断题]QDII即合格境外机构投资者，它是在中国境外设立，经中国有关部门批准从事境内证券市场券的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

A.对

B.错

答案如下：

B

第110题、 [判断题] [判断题]李先生不幸因车祸去世,家庭财产和婚后共同购买的房产一起价值300万元人民币，无贷款，现金50万人民币，李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子，李先生去世后无遗嘱，300万元资产应在李先生父母、李太太、儿子四个第一顺位继承人之间平均分配。

A.对

B.错

答案如下：

B

第111题、 [判断题] [判断题]《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》的主要目标是推动资产管理业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监管标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好的服务实体经济。

A.对

B.错

答案如下：

A

第112题、 [判断题] [判断题]商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍，宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

A.对

B.错

答案如下：

B

第113题、 [判断题] [判断题]金融市场提供套期保值，组合投资的条件和机会，达到风险对冲，风险转移、风险分散和风险规避的目的。

A.对

B.错

答案如下：

B

第114题、 [判断题] [判断题]“投资顾问”和“销售员”之间最大的差别在于如何帮助客户梳理投资决定与未来理财目标之间的关系。

A.对

B.错

答案如下：

A

第115题、 [判断题] [判断题]相比于采用市值法进行估值的其他基金，摊余成本法债券基金的优势在于其净值受市场利率影响小，因此净值流动相对较小，且收益一般高于同样采取摊余成本法估值的货币市场基金。

A.对

B.错

答案如下：

B

2021年初级银行从业《个人理财》真题试卷及答案大全