2021年初级银行从业《法律法规与综合能力》提升卷（二）试卷及答案大全

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金

A.实施危害社会的行为

B.犯罪活动

C.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

D.应当负刑事责任的单位或自然人

A.合同生效是合同成立的前提

B.合同不能附生效条件

C.只有当事人意思表示真实时，合同才能成立

D.合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题

A.10亿元

B.30000亿元

C.3000亿元

D.1500亿元

A.基础货币

B.货币供应量

C.广义货币

D.狭义货币

A.非法人组织 

B.公司法人

C.社会团体法人 

D.单一企业法人

A.期限短、流动性强、风险小

B.期限短、流动性强、风险大

C.期限长、流动性强、风险小

D.期限短、流动性弱、风险小

A.开户阶段、转账阶段、归并阶段

B.处置阶段、培植阶段、融合阶段

C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段

D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段

A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余

D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

A.票据主要有三类，即汇票、本票、支票

B.票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场

C.现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据

D.商业承兑汇票的承兑附有条件

A.3个月 

B.6个月

C.2个月

D.1个月

A.代理商业银行业务 

B.代理政策性银行业务

C.代理中央银行业务 

D.代理保险业务

A.内部流程

B.系统

C.外部事件

D.人员

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

A.资产业务 

B.其他业务

C.中间业务 

D.负债业务

A.背书

B.再贴现

C.票据贴现

D.票据转贴现

A.业务发展的宏观环境

B.客户的属性和需求

C.财富规模的等级

D.国家政策

A.必须经中国人民银行审查批准

B.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准

C.必须经财政部审查批准

D.可以自行设立

A.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格

B.股份制商业银行取得基金从业资格人员不少于30人

C.有专门负责基金销售业务的部门

D.最近1年内没有受到重大行政处罚或者刑事处罚

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3：3

A.货币危机

B.银行危机

C.外债危机

D.系统性金融危机

A.法律

B.风险

C.制度

D.行政规章

A.中国银行

B.国家开发银行

C.中国人民银行

D.中国工商银行

A.法定存款准备金政策

B.税收政策

C.再贴现政策

D.公开市场业务

A.中国人民银行

B.证监会

C.国务院银行业监督管理机构

D.发改委

A.澳大利亚元

B.欧元

C.韩币

D.日元

A.最低资本要求

B.监督检查

C.市场纪律

D.引入杠杆率监管标准

A.不能透支

B.有存款利息

C.不可以预借现金

D.申办须进行资信审查

A.遗嘱继承优先于法定继承

B.法定继承优先于遗嘱继承

C.遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先

D.遗嘱继承与法定继承不相干

A.10亿

B.1亿

C.5亿

D.5000万

A.繁荣阶段

B.萧条阶段

C.成长阶段

D.复苏阶段

A.10．5％

B.11％

C.11．5％

D.13％

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C.热情地为客户提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

D.为客户信息保密

A.保险对象

B.保险责任

C.出资人

D.经营方式

A.流动性

B.杠杆率

C.不良资产率

D.拨备覆盖率

A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构

B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构

C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行

D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

A.夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿

B.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还

C.离婚时，共同财产不足以清偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿

D.夫妻共同债务应以夫妻共有财产清偿，有约定的除外

A.证券经营业务

B.代理销售信托投资产品

C.代理保险业务

D.代理开放式基金销售

A.每股收益是指税后利润与股本总数的比率

B.每股收益又称每股税后利润、每股盈余

C.每股收益是综合反映银行获利能力的重要指标

D.每股收益反映了银行每一股份创造的税前利润

A.M0

B.M1

C.M2

D.M3

A.效力待定的合同 

B.无效合同

C.可撤销合同

D.已生效合同

A.承兑 

B.贴现

C.保证 

D.背书

A.证监会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.中国银行

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

A.货币

B.权力

C.货物

D.单据

A.犯罪未遂 

B.犯罪预演

C.犯罪预备 

D.犯罪假象

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

A.国际收支 

B.通货膨胀率

C.国内生产总值 

D.失业率

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.特殊支票

A.监事会 

B.股东大会

C.董事会 

D.董事会主席

A.核心资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

A.零存整取属于活期存款

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.个人开立存款账户必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

A.贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员

B.监督借款人的贷款使用情况

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

A.中国银行业协会

B.国务院银行业监督管理机构

C.中国人民银行

D.证监会

A.2％

B.4．5％

C.6％

D.3％

A.1

B.2

C.3

D.5

A.丙目前可以拒绝承担保证责任

B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债

C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元

D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

A.法国

B.新加坡

C.中国

D.英国

A.人民币壹仟陆百元零肆角伍分

B.人民币壹仟陆佰元肆角伍分

C.人民币壹仟陆佰元零肆角伍分整

D.壹仟陆佰元零肆角伍分

A.权利质押和义务质押

B.动产质押和不动产质押

C.财产质押和票据质押

D.动产质押和权利质押

A.16．3％

B.16％

C.10．8％

D.8．7％

A.利润

B.成本

C.价格

D.生产要素

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督

D.商业银行可以在法定的会计账册外另立会计账册

A.债权债务关系

B.所有权关系

C.信用关系

D.借贷关系

A.货币危机

B.银行危机

C.金融机构危机

D.系统性金融危机

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.金融租赁公司

A.只能采用担保的方式发放贷款

B.不得向事业单位发放贷款

C.我国银行信贷管理一般实行集中授权、分散授信管理

D.我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”

A.代销

B.包销

C.发行

D.上市

A.流动性风险

B.市场风险

C.声誉风险

D.国家风险

A.票据是非流通证券

B.票据是完全有价证券

C.票据是要式证券

D.票据是设权证券

A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

B.保管物品的金额不同

C.保管物品的种类不同

D.保管期限不同

A.发行的银行

B.银行的银行

C.政府的银行

D.服务的银行

A.信托

B.委托

C.发包

D.承销

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

A.现代商业银行中分离出来

B.国家政府职能中分离出来

C.财政部分离出来

D.国家发起设立而

A.固定汇率

B.官方汇率

C.公定汇率

D.市场汇率

A.表内业务

B.中间业务

C.信贷业务

D.衍生产品业务

A.关系人不包括商业银行的长期客户

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属

D.商业银行不得向关系人发放信用贷款

A.要求保证人归还贷款本金 

B.扣押保证人财产

C.要求就担保物优先受偿 

D.要求保证人归还贷款利息

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款

B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款

C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款

A.个人经营贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人信用卡透支

D.个人商用房贷款

A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

B.代理行为的法律后果直接归属于代理人

C.代理人在代理权限范围内独立意思表示

D.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为

A.有形变造

B.有形伪造

C.无形伪造

D.无形变造

A.核准制

B.审批制

C.备案制

D.会员制

A.保证商业银行风险管理的有效性

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行盈利水平持续提高

D.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

A.一定数额的本币表示一定单位的外币

B.一定数额的外币表示一定单位的本币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A.结算风险与结算前风险

B.系统性信用风险与非系统性信用风险

C.信用风险与责任风险

D.纯粹风险和投机风险

A.倡导公平竞争

B.规范银行业从业人员职业行为

C.提高银行业从业人员素质

D.建立健康的银行业企业文化

E.保护商业秘密与客户隐私

A.定活两便存款

B.整存整取

C.存本取息

D.个人通知存款

E.教育储蓄存款

A.超期未还型

B.超额未还型

C.营利活动型

D.非法活动型

E.非正当活动型

A.商品价格风险

B.基准风险

C.流动性风险

D.重新定价风险

E.期权性风险

A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索

B.银行不承担票据拒付的风险

C.福费廷就是远期票据贴现

D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质

E.福费廷包含着出口商买断票据

A.不良贷款率高，说明收回贷款的风险大

B.银行的盈利总体较好时，可以减少拨备

C.资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平

D.拨贷比与不良贷款率存在高度负相关

E.不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策

A.法律

B.行业自律规范

C.所在机构的规章制度

D.其他金融机构规章制度

E.法规

A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率

B.城镇登记失业率是城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比

C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标

D.城镇登记失业人员拥有非农业户口

E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体

A.灾难性损失

B.预期损失

C.非预期损失

D.极端损失

E.绝对损失

A.是银行的一种内部管理工具

B.资产减去负债后的余额

C.银行需要保有的最低资本量

D.银行实实在在拥有的资本

E.相比于监管资本，经济资本对银行风险变动具有更高的敏感性

A.城市商业银行

B.农村商业银行

C.村镇银行

D.农村信用社

E.股份制商业银行

A.存本取息

B.定活两便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

A.题干描述人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境

B.申请司法机关禁止其转移、转让财产

C.申请司法机关予以冻结其银行账户

D.处以5万元以上50万元以下的罚款

E.取消其任职资格

A.有效性

B.及时性

C.安全性

D.流动性

E.真实性

A.全部责任保证

B.专项责任保证

C.特别保证

D.连带责任保证

E.一般保证

A.盈利能力

B.市场竞争能力

C.投入产出能力

D.可持续发展能力

E.经营能力

A.当事人数量不同

B.财产所有权变化不同

C.期限不同

D.成立的条件不同

E.权限不同

A.个人

B.商业银行

C.证券交易所

D.期货交易所

E.期货经纪公司

A.可以在此账户办理日常结算

B.企业可以在多家银行开立多个基本账户

C.可以由存款客户自主选择开户银行

D.可以在此账户办理现金收付

E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

A.利率风险

B.商品价格风险

C.汇率风险

D.内部欺诈风险

E.股票价格风险

A.银行承兑汇票保证金

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.股票交易保证金

E.远期结售汇保证金

A.业务团队

B.风险管理团队

C.内部审计团队

D.风险监控系统

E.业务风险评估

A.借用金融机构匿名存储 

B.把资金藏身于有严格的银行保密法的国家

C.使用空壳公司

D.利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱

E.走私

A.现钞和现汇独立核算

B.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账

C.按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D.个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户

E.我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

A.银行自我监管

B.外部监管

C.行业自律

D.市场约束

E.法律制裁

A.经营决策权

B.业务管理权

C.资源调度权

D.绩效考核权

E.独立自主权

A.汇率政策

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.法定存款准备金政策

E.利率政策

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于15%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

A.因胁迫而订立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大误解订立的合同

D.因欺诈而订立的合同

E.显失公平的合同

A.流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天的流动性需求

B.流动性覆盖率的最低监管标准为不低于25%

C.流动性匹配率监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构

D.净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%

E.流动性比例的最低监管标准为不低于100%

A.保理

B.银团贷款

C.打包放款

D.信用证

E.项目贷款

A.首次发行新股

B.向不特定对象发行证券

C.可转债的发行

D.向特定对象发行证券累计超过二百人（不含依法实施员工持股计划的员工人数）

E.向特定对象发行证券

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

A.银行可以选用积数计息法计算利息

B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些

D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

E.银行可以选用逐笔计息法计算利息

A.中国工商银行

B.中国农业银行

C.交通银行

D.城市商业银行

E.中国邮政储蓄银行

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.融资限额

E.贷款限额

A.存取现金

B.转账汇款

C.资产管理

D.刷卡消费

E.预借现金

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.高级管理人员

A.完全民事行为能力

B.一般民事行为能力

C.大量民事行为能力

D.限制行为能力

E.无民事行为能力

A.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

B.在经济繁荣阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平

C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上升

D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降

E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩大

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错