2021年初级银行从业《法律法规与综合能力》提升卷（一）试卷及答案大全

A.安全性、收益性、独立性

B.透明度、流动性、独立性

C.安全性、透明度、收益性

D.安全性、流动性、独立性

A.二级资本

B.资本扣除项

C.其他一级资本

D.核心一级资本

A.50元

B.5元

C.1000元

D.5000元

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国内生产总值

D.国民生产总值

A.生产活动全球化

B.生产要素在全球范围内配置

C.金融国际化进程加快

D.局部战争从未停止

A.12．4

B.5．30

C.16．5

D.3．10

A.风险资本

B.会计资本

C.监管资本

D.经济资本

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人、不能辨认自己行为的成年人和不能辨认自己行为的8周岁以上的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

A.实施危害社会的行为

B.犯罪活动

C.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系

D.应当负刑事责任的单位或自然人

A.中国银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国国际信托投资公司

A.安全性

B.效益性

C.流动性

D.经营性

A.保管物品的种类不同

B.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封

C.保管期限不同

D.保管物品的金额不同

A.被代理人

B.第三人

C.代理人

D.代理人和被代理人

A.存款

B.贷款

C.中间业务

D.投资业务

A.一定数额的外币表示一定单位的本币

B.一定数额的本币表示一定单位的外币

C.一定数额的本币表示一定单位的黄金

D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

A.中国境内设立的商业银行

B.中央银行

C.信托投资公司

D.金融资产管理公司

A.互相信任

B.双方自愿

C.协议承诺

D.诚实告知

A.我国货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.中央银行的“三大传统法宝”包括公开市场业务、法定存款准备金政策和再贴现政策

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力

A.“全面、动态和前瞻性”

B.“表内外、本外币、集团化”

C.“表内化、本币化、集团化”

D.“全面、全局、积极主动”

A.零售业务

B.财富管理业务

C.商业银行业务

D.金融市场业务

A.司法机关

B.商业银行

C.公安局

D.银行业协会

A.明确赔偿标准和金额

B.健全客户投诉处理机制

C.制定投诉处理工作流程

D.定期汇总分析投诉反映事项

A.有严格的公司保密法

B.有宽松的金融规则

C.有严格的银行保密法

D.有严格的开办公司法律限制

A.贷款的全部资料归档保管，并移交专职保管员

B.监督借款人的贷款使用情况

C.检查贷款抵押品和担保权益的完整性

D.跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

A.项目融资

B.贸易融资

C.房地产贷款

D.助学贷款

A.5

B.10

C.20

D.30

A.先履行抗辩权

B.同时履行抗辩权

C.不安抗辩权

D.债权人撤销权

A.市场基准利率体系

B.以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

D.市场贷款利率体系

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

A.流通

B.支付

C.结算

D.融资

A.简易性

B.可控性

C.相关性

D.可观测性

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

A.结算

B.负债

C.清算

D.交易

A.盗窃罪

B.伪造票据罪

C.正常经济行为

D.票据诈骗罪

A.窗口指导属于间接性货币政策工具

B.利率限制属于直接性货币政策工具

C.消费者信用控制属于间接性货币政策工具

D.不动产信用控制属于选择性货币政策工具

A.垂直化风险管理 

B.各区域自主决策

C.总行统一领导 

D.以客户为中心

A.商业承兑汇票 

B.银行本票

C.银行承兑汇票 

D.银行汇票

A.监事会

B.职工代表大会

C.股东大会

D.行长

A.增大产出

B.规模产出

C.降低资金成本

D.扩大资金来源

A.资产业务

B.负债业务

C.基础性业务

D.债权性业务

A.建立银行的风险政策制度体系

B.识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险

C.对全行风险管理体系有效性进行监督和评估

D.建立风险管理的决策机制

A.充当支付中介

B.信用创造功能

C.金融服务

D.充当信用中介

A.政府发行的国库券

B.商业票据

C.银行债券

D.公司股票

A.10％

B.30％

C.60％

D.70％

A.有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于4％

C.最近两年连续盈利

D.最近三年没有重大违法、违规行为

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

A.小额、集中

B.大额、集中

C.小额、分散

D.大额、分散

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

A.60％ 

B.66．7％

C.40％

D.50％

A.元

B.角

C.分

D.厘

A.短期

B.中央银行

C.中期周转性

D.中长期扩张性

A.认缴资本五千万元人民币

B.认缴资本一千万元人民币

C.实缴资本一千万元人民币

D.实缴资本五千万元人民币

A.各银行党委

B.中国银保监会

C.中国银行业协会

D.中国人民银行

A.区域发展分析

B.区域经济分析

C.区域发展条件分析

D.区域分析

A.现货市场 

B.发行市场

C.流通市场 

D.期货市场

A.1989年

B.1999年

C.2000年

D.2005年

A.贷款业务

B.存款业务

C.出让

D.转借

A.生产者众多，各种生产资料可以完全流动

B.企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格

C.市场信息畅通，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场

D.企业的盈利基本上有市场对产品的需求来决定

A.1

B.3

C.5

D.10

A.法律风险

B.信用风险

C.操作风险

D.声誉风险

A.市场约束

B.外部监管

C.行业自律

D.银行自我监管

A.中国人民银行

B.其他金融机构

C.出票人

D.承兑人

A.金融公司不提供存款业务

B.金融公司不提供商业贷款

C.金融公司的规模比商业银行小

D.金融公司的经营目标不是利润最大化

A.自然灾害

B.经营风险

C.政治风险

D.外部人员犯罪

A.三级资本

B.二级资本

C.一级资本

D.核心一级资本

A.结构型通货膨胀

B.需求拉上型通货膨胀

C.利润推进型通货膨胀

D.工资推进型通货膨胀

A.当事人意思表示真实

B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

C.合同标的须确定和可能

D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

A.中国人民银行规定具体利率

B.银行业监督管理机构规定基准利率

C.可以上下浮动

D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率

A.基础货币

B.广义货币

C.狭义货币

D.准货币

A.贷款支付

B.贷款申请

C.风险评价

D.受理与调查

A.个人住房贷款

B.个人经营贷款

C.个人信用卡透支

D.个人房地产开发贷款

A.安全保管

B.资金清算

C.会计核算

D.资产增值

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

A.中国银行

B.银保监会

C.中国人民银行

D.证监会

A.为该客户开立基本存款账户

B.为该客户开立企业定期存款账户

C.为该客户开立一般存款账户

D.为该客户开立专用存款客户

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

A.一个月

B.三个月

C.六个月

D.一年

A.物价稳定

B.基础货币

C.再贴现

D.货币供应量

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨

B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度

C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数

D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

A.以人为本

B.服务为本

C.以风险为本

D.以战略为本

A.溢价

B.等价

C.平价

D.折价

A.14

B.0．0714

C.3．5

D.0．2857

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

A.十六大

B.十七大

C.十八大

D.十九大

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.理事会

A.抵押权已登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序

B.抵押权未登记的不得清偿

C.抵押权已登记的先于未登记的清偿

D.抵押权未登记的，按照债权比例清偿

A.被接管的商业银行名称

B.接管理由

C.接管组织

D.接管期限

E.接管方案

A.向非自用不动产投资

B.信托投资

C.证券经营业务

D.向银行业金融机构投资

E.向企业投资

A.债券、存款单

B.将有的应收账款

C.汇票、本票

D.提单、仓单

E.可以转让的基金份额

A.健全反洗钱内控制度

B.建立客户身份识别制度

C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度

E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

A.出口商卖断票据

B.进口商卖断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.贸易公司买断票据

A.以贷转存

B.浮利分费

C.存贷挂钩

D.以贷收费

E.借贷搭售

A.个人住房贷款

B.个人投资贷款

C.个人信用卡透支

D.个人经营贷款

E.个人消费贷款

A.处分权

B.留置权

C.质权

D.抵押权

E.书面承诺权

A.货币政策

B.财政政策

C.汇率政策

D.产业结构政策

E.产业组织政策

A.资本对称

B.规模对称

C.结构对称

D.期限对称

E.风险对称

A.申报权利

B.转让

C.付款

D.贴现

E.承兑

A.外币存款储蓄账户一般可以用于转账

B.外汇存款币种可以自由选择任何外币

C.两种存款的具体管理方式相同

D.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理

E.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户

A.监督管理黄金市场

B.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

D.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

E.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

A.进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准

B.现场检查时，检查人员不得少于1人

C.现场检查时，检查人员不得多于5人

D.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书

E.检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查

A.确定了资本的构成，即银行的资本分为核心资本和附属资本两类

B.根据银行资产风险水平的大小分别赋予不同的风险权重，共分五个档次

C.确定了资本充足率的监管标准

D.规定银行资本充足率不得低于4％

E.规定银行的核心资本充足率不得低于2％

A.予以取缔

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.尚不构成犯罪的，没收违法所得

D.违法所得50万元以上的，处以违法所得1倍以上3倍以下罚款

E.无违法所得，处以50万元以下罚款

A.物权是绝对权 

B.物权是支配权

C.物权的标的是物 

D.物权具有排他性

E.物权具有追及力

A.其金额等于资产减去负债后的余额

B.是对银行资本金的动态反映

C.商业银行持股人的永久性资本投入

D.反映商业银行应该拥有的资本水平

E.也被称为账面资本

A.某公司经理小王

B.某证券公司员工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商业银行

E.14岁中学生小明

A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收损失

B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，合格资本的数额应大于最低监管资本要求

E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

A.再贷款

B.再贴现政策

C.银行备付金

D.公开市场业务

E.法定存款准备金政策

A.保证 

B.定金

C.背书

D.出票

E.承兑

A.风险监管指标符合监管机构的有关规定

B.具有良好的公司治理机制

C.最近两年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近三年没有重大违法、违规行为

A.利息是剩余产品价值的一部分

B.利息本质上是一种生产关系

C.利息属于信用活动的经济范畴

D.利债务人支付给债权人的报酬

E.利息是资金的价格

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

A.保证

B.抵押

C.质押

D.留置

E.定金

A.人均净利润是反映银行效率的重要指标之一

B.人均净利润=（净利润/员工数量）×100%

C.人均净利润数值越大，则人均创造的净利润越多，那么银行的效率值就越高

D.人均净利润是从员工创造性和人力资源管理的角度去度量商业银行效率水平

E.人均净利润是银行创造的净利润总额和在职员工人数的对比

A.信托财产与受托人固有财产相区别

B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别

C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行

D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大

E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产

A.保护自然人合法财产继承权

B.继承权男女平等

C.养老育幼、互谅互让

D.权利义务相一致

E.公示、公信原则

A.主权信用风险暴露

B.金融机构信用风险暴露

C.零售信用风险暴露

D.公司信用风险暴露

E.股权信用风险暴露

A.外汇市场

B.黄金市场

C.债券市场

D.国内市场

E.国际市场

A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团

C.必须一人以上

D.必须有共同故意

E.必须有共同行为

A.经营决策的参与权

B.公司盈余的分配权

C.优先认股权

D.优先清偿权

E.剩余财产索取权

A.代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务

B.代理行政事业性收费和财政性收费属于代收代付业务

C.代收代付业务主要是委托收款和托收承付

D.代理证券资金清算属于代收代付业务

E.代收代付业务为银行赚取利息收入

A.被担保债权的数额

B.被担保债权的种类

C.债务人履行债务的期限

D.抵押财产的名称、数量等情况

E.担保的范围

A.采取暴力手段实施

B.主观上均具有非法占有目的

C.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

A.责令银行业金融机构按照规定如实披露风险管理状况

B.与银行业金融机构董事进行监督管理谈话

C.要求银行业金融机构按照规定报送财务报表

D.进入银行业金融机构进行检查

E.有权要求银行业金融机构按照规定报送由注册会计师出具的审计报告

A.补充性职能

B.信用创造职能

C.政策导向职能

D.经济调控职能

E.金融服务职能

A.产品线

B.运作中心

C.培训机构

D.分支机构

E.管理部门

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错