2021年初级银行从业《法律法规与综合能力》临考卷（二）试卷及答案大全

A.所有权

B.用益物权

C.担保物权

D.支配权

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

A.消费者物价指数

B.生产者物价指数

C.通货膨胀率

D.国内生产总值物价平减指数

A.资本评估

B.投资者关系管理

C.公司治理

D.市场纪律

A.开始履行时起无效

B.被确认时起无效

C.发生纠纷时起无效

D.订立时起无效

A.二00八年三月十二日

B.贰零零捌年叁月壹拾贰日

C.贰零零捌年叁月拾贰日

D.2008年3月12日

A.前瞻性原则

B.匹配性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

A.避免损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供融资

A.2

B.3

C.5

D.10

A.公司吸收社会公众存款

B.伪造、变造汇票、支票、本票

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

A.公司债券

B.普通债券

C.附息债券

D.零息债券

A.固定利率

B.浮动利率

C.市场利率

D.名义利率

A.年满十八周岁，具有辨认控制能力的银行工作人员

B.年满十八周岁，具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员

C.金融机构

D.年满十六周岁，具有辨认控制能力的自然人

A.劳务合同

B.加工承揽合同

C.房屋租赁合同

D.借款合同

A.1000．3

B.1000．4

C.1000．5

D.1000．6

A.同业拆入

B.同业拆出

C.存放同业

D.同业存放

A.18周岁 

B.16周岁

C.22周岁

D.20周岁

A.以人为本

B.服务为本

C.以风险为本

D.以战略为本

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力角度划分

D.从管理会计角度划分

A.性质不同

B.效力不同

C.数额限制不同

D.适用法律不同

A.立即销毁

B.退还给该客户

C.卖给其他公司

D.至少保存5年

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.关注类贷款

D.次级类贷款

A.证券投资基金托管

B.QFII资产托管

C.自营买卖基金

D.社保基金托管

A.声誉风险

B.市场风险

C.信用风险

D.操作风险

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

A.客户类型不同

B.存款币种不同

C.账户种类不同

D.存款期限不同

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷

B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响

D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账

A.住房开发贷款

B.商业用房开发贷款

C.土地储备贷款

D.法人商业用房按揭贷款

A.按照资金融资方式划分可分为直接融资市场和间接融资市场

B.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场

C.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等

D.按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场

A.贷款诈骗罪

B.金融凭证诈骗罪

C.票据诈骗罪

D.信用证诈骗罪

A.履职要求

B.职责边界

C.激励约束

D.组织架构

A.市净率=股票价格/每股收益

B.市净率=净利润/期末总股本

C.市净率=每股市价/每股净资产

D.市净率=净利润/资本净额

A.合规问责制度

B.合规绩效考核制度

C.诚信举报制度

D.公平竞争制度

A.5亿元 

B.17825亿元

C.3565亿元 

D.1502亿元

A.会计资本也就是账面资本

B.监管资本又称为风险资本

C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

D.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的

A.是否有进行员工教育

B.员工与客户之间是否存在经济往来

C.是否有大额资金进出

D.员工与员工之间是否有不正当经济往来

A.投资者

B.债权人

C.贷款人

D.存款人

A.10．5％

B.11．5％

C.11％

D.8％

A.购买力平价

B.黄金输送点

C.利率平价

D.铸币平价

A.主体不合法

B.方式不合法

C.客体不合法

D.以上皆不属于

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险

A.资本管理

B.资产负债计划管理

C.资产负债组合管理

D.定价管理

A.婚姻关系存续期间一方专用的生活用品

B.出租一方婚前所购房屋获得的租金2万元

C.婚姻关系存续期间，夫妻各自和共同劳动所得的收入60万元

D.虽属一方的婚前财产，但在婚后共同生活中双方共同长期使用的房屋两套，汽车一部

A.个人信誉良好的本银行信贷经理的父亲

B.个人信誉良好的本银行行长

C.个人信誉良好的本银行董事

D.个人信誉良好的公司职员

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企业

A.商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配

B.市场风险对冲是指通过投资或购买与管理基础资产收益波动负相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险管理策略

C.交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额

D.止损限额是指所允许的最小损失额

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么1USD=6．92RMB为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么1GBP=1．96USD为间接标价法

D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

A.环境责任

B.经济责任

C.社会责任

D.政治责任

A.控制评价 

B.操作风险与控制自评估

C.关键风险指标 

D.损失数据库

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构

A.平均净资产回报率

B.平均总资产回报率

C.净利息收益率

D.风险调整后资本回报率

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.董事会

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

A.公允价格

B.成本价格

C.市场价格

D.世界价格

A.无限公司

B.有限责任公司

C.股份有限公司

D.合伙企业

A.银行间债券回购市场

B.中长期债券市场

C.中长期借贷市场

D.股票市场

A.顺序受偿

B.比例受偿

C.平均受偿

D.优先受偿

A.向银行管理层披露所处关系

B.公平对待，不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

D.建议父亲去其他银行申请贷款

A.延期付款保函

B.投标保函

C.预付款保函

D.关税保函

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

A.2％

B.4％

C.4．5％

D.2．5％

A.人民币由中国人民银行统一印制、发行

B.中国人民银行发行新版人民币时，只需将发行时间予以公告

C.残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D.中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库

A.增加

B.减少

C.不确定

D.不变

A.第二板

B.科创板

C.新三板

D.中小板

A.1

B.3

C.5

D.10

A.发起人发起的日期

B.发起人提交申请的日期

C.公司营业执照签发的日期

D.公司第一天正式营业的日期

A.个人消费贷款

B.个人住房贷款

C.个人经营贷款

D.个人信用卡透支

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.理事会

A.当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同要求签订确认书的，签订确认书时合同成立

C.除当事人另有约定外，采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.除当事人另有约定外，采用合同书形式订立合同的，最后签名、盖章或者按指印的地点为合同成立的地点

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.并购贷款

D.房地产贷款

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚

C.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

A.提前兑付中央银行票据

B.允许提前支取特种存款

C.买入证券

D.卖出证券

A.负债

B.中间

C.担保

D.保理

A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能

B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能

C.将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给原银监会

D.中国人民银行开始行使直接检查监督权

A.受理与调查

B.贷后管理

C.贷款回收与处置

D.信贷档案管理

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

A.现金漏损率

B.法定存款准备金率

C.超额准备金率

D.定期存款准备金率

A.确认客户抄录的风险确认语句，如果没有抄写，及时替客户填写

B.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.有效识别客户身份

D.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

A.法人资格

B.贷款资格

C.公司名称

D.公司注册资本

A.超额贷款损失准备

B.实收资本

C.二级资本工具

D.少数股东资本可计入部分

A.进口押汇

B.保理

C.福费廷

D.出口押汇

A.资本流出

B.外汇升值，本币贬值

C.对外汇需求增大

D.对本国货币需求增大

A.交易限额

B.客户限额

C.风险限额

D.止损限额

A.贷款损失

B.预期损失

C.极端损失

D.非预期损失

A.直接检查监督权

B.建议检查监督权

C.在特定情况下的检查监督权

D.延伸调查权

A.犯罪主体不同

B.犯罪对象不同

C.主观客观方面不同

D.刑罚处罚幅度不同

A.国务院

B.财政部

C.国务院银行业监督管理机构

D.证监会

A.投资期限长

B.流动性好

C.专业性较强

D.投后管理投入资源多

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的市场规模和净利润持续增长

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

A.钞变钞

B.汇变汇

C.钞变汇

D.汇变钞

E.随意性

A.没收财产

B.管制

C.拘役

D.罚金

E.剥夺政治权利

A.委托收款

B.代理证券

C.托收承付

D.代理国库

E.代理银行

A.加快货币资本的周转

B.节约现钞使用和降低流通成本

C.为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

D.集中社会上闲置的货币资本进行再分配

E.加快结算过程

A.挂失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起诉讼

E.默认失效

A.法定存款准备金率

B.超额准备金率

C.定期存款准备金率

D.现金漏损率

E.原始存款

A.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国人民银行

D.中国银行

E.中国农业发展银行

A.物权是绝对权

B.物权是支配权

C.物权的标的是物

D.物权具有非排他性

E.物权具有追及力

A.审批制

B.核准制

C.注册制

D.评审制

E.混合制

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

A.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员

B.其他单位的非国家工作人员

C.非国有的公司、企业的非国家工作人员

D.国有企业的国家工作人员

E.国家机关的工作人员

A.出售假币罪

B.运输假币罪

C.伪造货币罪

D.购买假币罪

E.使用假币罪

A.外部产品定价

B.盈利增长定价

C.负债产品定价

D.内部价格管理

E.内部资金转移定价管理

A.指定项目建设

B.有价证券投资

C.融资租赁支付

D.企业经营周转

E.经营租赁支付

A.单位卡

B.借记卡

C.个人卡

D.人民币卡

E.信用卡

A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用

B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用

C.冒用他人的汇票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.国家对金融票据业务的管理制度

A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率

B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率

C.名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零

D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率

E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率

A.准贷记卡

B.贷记卡

C.单位卡

D.个人卡

E.专用卡

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

A.次级类贷款

B.可疑类贷款

C.损失类贷款

D.正常类贷款

E.关注类贷款

A.匹配性原则

B.前瞻性原则

C.全覆盖原则

D.有效性原则

E.独立性原则

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

C.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

D.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

E.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报送

A.虚假合同

B.恶意串通，损害他人利益的合同

C.因欺诈而订立的合同

D.因重大误解订立的合同

E.违背公序良俗的合同

A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况

B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存

C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D.冻结违法单位和个人的有关账号

E.查阅、复制有关财务会计等文件

A.感知风险

B.计量风险

C.分析风险

D.检测风险

E.控制风险

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.高级管理层

E.全体员工

A.可转换债券

B.未分配利润

C.长期次级债

D.优先股

E.普通股

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司被依法吊销营业执照

E.公司分立需要解散

A.合规政策

B.合规管理部门的组织结构和资源

C.合规风险管理计划

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度

A.维萨卡组织

B.大莱信用卡有限公司

C.万事达卡组织

D.中国银联

E.美国运通股份有限公司

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.使用空壳公司

A.代理财政性存款

B.代理金银

C.代理国库

D.代理现金支付

E.代理资金结算

A.经济调控职能

B.政策导向职能

C.补充性职能

D.发行货币职能

E.金融服务职能

A.保证

B.抵押

C.留置

D.定金

E.质押

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.表见代理的相对人主观上为善意

E.表见代理是广义无权代理的一种

A.规划业务

B.信贷业务

C.资金业务

D.营运业务

E.综合金融业务

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错