2021年初级银行从业《个人理财》模拟卷（一）试卷及答案大全

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的风险偏好

D.理财规划师的性格和工作习惯

A.两个以上

B.一个以上

C.三个以上

D.没有要求

A.可复制性

B.价格发现功能

C.转移风险功能

D.杠杆特征

A.综合化服务

B.规划性服务

C.个性化服务

D.专业化服务

A.T保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

B.雇员家属、T保险公司、雇员和私企业主

C.T保险公司、私企业主、雇员家属和雇员

D.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

A.有限合伙人不能将其在合伙企业中的财产份额出质，合伙协议另有约定的除外

B.有限合伙人按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，应当提前30日通知其他合伙人

C.人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，不用通知其他合伙人

D.有限合伙企业至少应当有2个普通合伙人

A.三色原则

B.三一定律

C.三大禁忌

D.不杂乱无章

A.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

B.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

A.客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要

B.在理财规划中，风险管理规划是以尽量小的成本去争取较为完善的安全保障和经济利益的行为

C.一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划

D.家庭在理财规划中可以依据情况决定是否考虑风险管理

A.创业基金

B.对冲基金

C.成长型基金

D.收入型基金

A.廉洁从业

B.遵纪守法

C.正直守信

D.专业胜任

A.法律环境

B.技术环境

C.商品市场

D.金融市场

A.风险越大，收益越大

B.高收益，高风险，低收益，低风险

C.理财有风险，投资须谨慎

D.分散投资

A.财务信息

B.定量信息

C.定性信息

D.基本信息

A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

B.货币不具备价值

C.未来的投资收入预期具有不确定性

D.通货膨胀可能造成货币贬值

A.杠杆效应

B.风险性

C.通货膨胀效应

D.收益性

A.100000

B.300000

C.400000

D.1000000

A.甲受公司委托，代为处理公司的民事诉讼纠纷

B.乙受公司委托，以该公司名义与他人签订买卖合同

C.丙受公司委托，代为申请专利

D.丁受公司委托，代表公司在宴会上致辞

A.5

B.10

C.15

D.20

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

A.1

B.2

C.3

D.4

A.调节经济功能

B.融通集聚功能

C.反映经济运行的功能

D.优化资源配置功能

A.理财计划

B.投资建议

C.财务分析与规划

D.理财顾问服务

A.4636

B.4800

C.4578

D.4286

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣及人生规划目标

A.2％

B.8％

C.-2％

D.5％

A.客户数量的多寡以及老客户的占比

B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目

C.金融机构的内部服务评价体系

D.领导和同事的认可

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

A.10％

B.12％

C.12．55％

D.12．68％

A.家庭成熟期；股票等风险资产

B.家庭成长期；股票等风险资产

C.家庭衰老期；债券等安全性较高的资产

D.家庭形成期；债券等安全性较高的资产

A.平等

B.尊重

C.友好

D.真诚

A.股票

B.直接融资

C.有形

D.间接融资

A.基本信息

B.财务信息

C.教育信息

D.个人兴趣及人生规划目标

A.资金信托

B.黄金基金

C.债券基金

D.活期存款

A.上证成分股指数简称上证180指数

B.反映上海证券市场最具影响力的一批龙头企业的整体状况

C.样本股共有180只股票

D.每年调整一次成分股

A.14486．56

B.67105．4

C.144865．6

D.156454．9

A.收入以薪水为主，事业发展和收入达到巅峰，支出随子女经济独立而降低

B.通常要背负高额房贷

C.支出可望降低，为准备退休金的黄金时期

D.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休

A.附息债券

B.分期偿还债券

C.一次还本付息债券

D.贴现债券

A.沪深300指数

B.深圳综合指数

C.标准普尔债券价格指数

D.道琼斯股票价格平均指数

A.尽力得到所有人的赞许

B.对于义务的认识要正确

C.不要怕会冒犯别人

D.学会如何拒绝，聆听别人的要求

A.成本巨大性

B.位置固定性

C.使用长期性

D.影响因素多样性

A.卖出；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.买入；上升

A.到期收益率

B.债券价格波动率

C.信用评级

D.资产负债率

A.较窄；较多

B.较广；较窄

C.居中；居中

D.较窄；较窄

A.贵宾产品

B.私人银行

C.公募理财产品

D.私募理财产品

A.资金信托

B.动产信托

C.不动产信托

D.票据信托

A.金融机构

B.金融工具

C.企业

D.证券交易所

A.谨慎性原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

A.遵纪守法

B.保守秘密

C.勤勉尽职

D.正直守信

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取得或者恢复民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人丧失民事行为能力

A.交易场所不固定、分散交易

B.交易范围比较广

C.交易时间较短，是集中、固定的

D.交易的种类多

A.初始费用

B.风险保险费

C.账户转换费用

D.折旧费

A.151

B.150

C.146．50

D.147．95

A.17．36％

B.10％

C.8．68％

D.21％

A.在已发行的信托计划中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托计划的主要风险之一

B.多数项目是由某一特定的、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理。因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托计划的安全程度

C.信托公司项目评估能力和信托计划设计水平的高低对信托计划的风险高低没有影响

D.信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

A.委托人、受益人

B.受托人

C.管理人

D.资金托管方

A.F．莫迪利安尼

B.威廉姆森

C.劳伦斯•罗•克莱因

D.莫里斯•阿莱斯

A.4658．69

B.5823．87

C.7246．89

D.7347．98

A.理财目标要具体明确

B.理财目标具备合理性和可行性

C.理财目标是可以量化和检验的

D.理财目标绝不能增加投资风险

A.贴息发行

B.折价发行

C.平价发行

D.溢价发行

A.11．041

B.9．057

C.9．053

D.11．046

A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入

B.投保人年龄超过65周岁

C.期交产品投保人年龄超过60周岁

D.投保人年龄超过60周岁

A.纸黄金

B.纪念金币

C.条块现货

D.黄金基金

A.4，12

B.12，4

C.1，1

D.1，12

A.个人贷款

B.个人理财

C.理财规划

D.理财筹划

A.股票

B.债券

C.黄金期货

D.认股权证

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理

C.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

A.T+1或T+2

B.T+2或T+3

C.T+3或T+4

D.T+4或T+5

A.组合投资业务

B.债券增强类产品

C.资产证券化业务

D.债权类投资产品

A.即期外汇市场

B.自由外汇市场

C.远期外汇市场

D.官方外汇市场

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求

A.货币

B.资金

C.信用

D.实物

A.经济目标

B.客观目标

C.人生价值目标

D.精神追求

A.220800

B.210720

C.195450

D.224970

A.本币价差收益

B.外币利息

C.本币利息

D.外汇价差收入

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.规范性

A.高效原则

B.二八定律

C.时间管理矩阵

D.马斯洛需求理论

A.委托代理授权采用书面形式的，由被代理人签名或者盖章

B.代理人需要转委托第三人代理的，应当取得被代理人的同意或者追认

C.转委托代理经被代理人同意或者追认的，被代理人可以就代理事务直接指示转委托的第三人，代理人仅就第三人的选任以及对第三人的指示承担责任

D.在紧急情况下代理人为了维护被代理人的利益需要转委托第三人代理，转委托代理未经被代理人同意或者追认的，代理人应当对转委托的第三人的行为承担责任

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

A.人身保险；财产保险

B.寿险；房贷险

C.万能险；财险

D.健康险；财险

A.无需经其他合伙人同意

B.须经其他合伙人一致同意

C.须经全体合伙人一半以上同意

D.须经全体合伙人三分之二以上同意

A.发行金额

B.发行期限

C.发行地点

D.付息频率

A.个人事业是否有发展的潜力

B.是否有额外的养老保障计划

C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出

D.是否有舒适的住房

A.建筑物

B.建设用地使用权

C.土地所有权

D.生产设备

A.公民

B.法人

C.非法人组织

D.政府机关

A.安全性高

B.流动性差

C.灵活性好

D.信用度好

A.正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大

B.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

C.反比关系，时间越长、利率越高、终值则越小

D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

A.推定被保险人死亡在先

B.推定受益人死亡在先

C.推定两人同时死亡

D.交由司法鉴定

A.2

B.4

C.3

D.1

A.信托代理具有唯一性

B.信托财产具有独立性

C.信托是以信任为基础的财产管理制度

D.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

E.信托财产权利主体与利益主体相结合

A.存款

B.理财投资

C.资产证券化

D.商业票据

E.企业债券

A.采取补救措施

B.支付违约金

C.赔偿损失

D.遵守定金罚则

E.继续履行

A.专业特长

B.财务信息

C.个人信仰

D.个人兴趣及人生规划目标

E.基本信息

A.财务状况

B.风险认识

C.流动性要求

D.投资经验

E.客户年龄

A.目标明确原则

B.了解原则

C.诚信原则

D.连续性原则

E.实事求是原则

A.30天

B.60天

C.90天

D.180天

E.1年

A.企业

B.政府及政府机构

C.中央银行

D.金融机构

E.居民个人

A.境外旅游

B.探亲会亲

C.货物贸易项下的对外支付

D.留学

E.境外就医

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

A.是金融资产进行交易的有形和无形的场所

B.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

C.包含了金融资产的交易机制

D.包含的交易机制中，最重要的是结算机制

E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.场内交易工具

E.场外交易工具

A.交易成本高

B.流动性低

C.投资古玩要有鉴别能力

D.价值一般较高

E.投资人要具有相当的经济实力

A.客户继承大笔遗产

B.税收政策的调整

C.《民法典》的颁布

D.宏观经济政策发生重大改变

E.政府决定对某个领域进行改革或整顿

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.ETF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行

C.ETF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易，通过交易所进行

D.ETF发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金

E.ETF可以理解为股票化的指数投资产品

A.投资顾问咨询公司

B.会计师事务所

C.证券承销人

D.证券评级机构

E.律师事务所

A.房车

B.林木

C.土地

D.房屋

E.轮船

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

A.本金

B.利息

C.红利

D.年金

E.资本利得

A.以产品销售为中心

B.误导客户

C.不专业的工作行为

D.严格审核客户开户资料

E.向客户推荐理财产品

A.积聚资本

B.资本转让

C.资本转化

D.股票定价

E.调控经济

A.证券公司投资顾问

B.会计师

C.律师

D.房产中介

E.保险经纪人

A.实际利率下降，将导致黄金价格下跌

B.黄金的收益和股票市场的收益正相关

C.面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用

D.黄金的投资渠道主要有金条、金块、实物黄金和纸黄金等

E.影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等

A.商业银行提供理财顾问服务只寻求的是银行短期的经营业绩

B.理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能

C.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户

D.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求

E.商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

A.产品标准化程度

B.产品管理人资质

C.收益特征

D.监管要求

E.产品期限

A.公司制最低实收资本不低于1000万元，信托制最低实收资本不低于3000万元

B.公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任

C.公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员由信托公司进行管理

D.公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行

E.公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税

A.全面收集

B.全面整理

C.全面分析

D.全面认可

E.全面公开

A.信托公司

B.中国证券监督管理委员会

C.中国银行保险监督管理委员会

D.国家外汇管理局

E.投资公司

A.税务规划

B.财富保障与规划

C.退休养老规划

D.中小企业主理财规划

E.家庭收支和债务管理

A.家庭收支储蓄表

B.资产负债表

C.现金流量表

D.权益变动表

E.收入支出规划表

A.为自己退休准备养老费用

B.加强现金流管理

C.积累投资经验

D.合理安排日常收支

E.避免形成入不敷出的窘境

A.私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全

B.私人银行业务是面向所有客户提供的基础性服务

C.具有高准入门槛的特征

D.针对不同的私人银行客户，私人银行机构可以提供不同的服务

E.不同的私人银行机构面对不同的客户提供的服务可能存在较大差别

A.各自所有

B.共同所有

C.部分各自所有

D.部分共同所有

E.他人所有

A.高准入门槛

B.专业化服务

C.个性化服务

D.综合化服务

E.服务效率高

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.具有可逆性

E.融资的主动权主要掌握在金融中介手中

A.统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导

B.管理征信业，推动建立社会信用体系

C.监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为

D.依法制定和执行货币政策

E.依法对证券期货违法违规行为进行调查、处罚

A.企业法人

B.非企业法人

C.营利法人

D.非营利法人

E.特别法人

A.国债是信用风险大于公司债券

B.附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，但面临通货膨胀和市场价格的波动，投资附息债券也是存在风险的

C.长期债券是对抗通货膨胀的最后工具

D.债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E.投资者在债券到期日前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，这成为流动性风险

A.相关性原则

B.客观性原则

C.谨慎性原则

D.适当性原则

E.避免利益冲突原则

A.保证金制度

B.逐日盯市制度

C.持仓限额制度

D.强行平仓制度

E.大户报告制度

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错