2017年初级银行从业《公司信贷》真题2试卷及答案大全

A.对借款人过去3年的经营效益情况进行调查

B.对借款人当前经营情况进行调查

C.对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算等综合效益情况进行调查

D.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查

A.较大，不适合发展信贷业务

B.较小，可发展信贷业务

C.根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断。盈利性较高，区域风险较小

D.根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小

A.还款记录

B.还款可能性分析

C.还款来源

D.贷款目的

A.已核销的账销案存资产

B.抵债资产

C.个人贷款

D.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款

A.经上级部门批准后，为外企保证

B.经上级部门批准后，为涉外企业保证

C.经国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷

D.经发改委批准后，为涉外企业保证

A.3年

B.1年

C.2年

D.半年

A.2年

B.6个月

C.3年

D.1年

A.货品价格

B.付款条件

C.目标客户

D.进货渠道

A.如签约人委托他人代替签字，则签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书

B.如保证人为法人，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面或口头授权

C.对采取抵押担保方式的，应要求抵押共有人在相关合同文本上签字

D.如借款人为自然人，则应在当面核实签约人身份证明后由签约人当场签字

A.只导致短期融资需求

B.只导致长期融资需求

C.既可能导致短期融资需求，又可能导致长期融资需求

D.既不可能导致短期融资需求，又不可能导致长期融资需求

A.将长期债务重构为短期债务

B.将短期债务重构为长期债务

C.将长期债务重构为股权

D.将短期债务重构为股权

A.20％

B.30％

C.35％

D.40％

A.是否给予办理展期由银行决定

B.展期内容应包括拟采取的补救措施

C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明

D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期

A.2100：1462．5

B.1950；1462．5

C.2150：1575

D.1950；1575

A.诚信申贷原则

B.贷放分控原则

C.全流程管理原则

D.协议承诺原则

A.放款执行部门

B.贷后管理部门

C.内部审计部门

D.贷款审查部门

A.产品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.竞争对手定位

A.0

B.2

C.3

D.1

A.市场占有率

B.质量

C.售价

D.性能

A.如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因

B.贷款被挪用会使还款周期加大，贷款偿还的可能性受到影响

C.对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式

D.资本转换周期通过一个生产周期来完成

A.对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明

B.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限

C.集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明

D.实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明

A.企业资产结构与其资产转换周期相关

B.企业资产结构与其所在行业有关

C.资本密集型行业流动资产占比通常较高

D.劳动力密集型行业流动资产占比通常较高

A.信用证

B.贷款承诺

C.承兑

D.贷款意向书

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力

B.利用政府和主管机关向债务人施加压力

C.要强制执行债务人资产

D.要将依法收贷作为常规清收的后盾

A.如果公司的发展速度已经无法满足现有红利支付水平，则红利发放不能成为合理的借款需求

B.公司为节省利息支出，想用短期贷款替换长期贷款来支持项目建设，这不能成为合理的借款需求

C.如果公司的营运现金流可以满足红利支付需求，则红利发放不能成为合理的借款需求

D.由于银行服务效率不能满足公司因季节性销售增长带来的融资需求，想换一家银行，这不能成为合理的借款需求

A.依法清收

B.以资抵债

C.常规清收

D.现金清收

A.分析借款原因与借款需求

B.讨论借款原因和具体需求额度，评估借款企业可能产生的特殊情况

C.评估关键风险和影响借款企业资金周转和债务清偿能力因素

D.整合所有的授信额度作为借款企业的信用额度，完成最后授信评审并提交审核

A.小于20％或30％；行业技术变化比率

B.小于20％或30％；资本的周转周期

C.大于60％或70％；资本的周转周期

D.大于60％或70％；行业技术变化比率

A.商品流转周期

B.生产转换周期

C.货币流通周期

D.资本转换周期

A.17

B.24

C.15

D.22

A.公司业务部门应在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

B.借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴

C.借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、支付劳务费用等

D.在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象

A.冲减贷款呆账准备金

B.冲减税后利润

C.增加贷款风险准备金

D.冲减税前利润

A.抵押物审查

B.抵押物验收

C.抵押物登记

D.抵押物验证

A.银行不需承担财产保全申请错误对被申请人固定财产保全所造成的损失

B.财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类

C.财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用

D.诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施

A.净现值

B.盈亏平衡点

C.内部收益率

D.投资收益率

A.授信审批部门

B.信贷营销部门

C.风险管理部门

D.放款执行部门

A.A省经济发展水平高于B省

B.A省市场化程度较高

C.A省政府信用较高

D.A省产业结构较合理

A.是否可以事后补办抵(质)押登记

B.抵(质)押保险金额是否覆盖信贷业务金额

C.担保人的担保资料是否完整、合规、有效

D.是否已按要求进行核保

A.权责一致

B.差别授权

C.动态调整

D.授权适度

A.借款人的资金结构应与固定资产周转率相适应

B.客户的长期资金是由所有者权益和长期负债构成的

C.在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理，是否与同行业的比例大致相同

D.合理的资金结构不仅要从总额上满足经营活动需要，而且资金的搭配也要适当

A.IT企业

B.出版社

C.地方政府部门

D.会计师事务所

A.贷款价格高，单笔利润高，贷款需求增加

B.贷款价格低，单笔利润低，贷款需求增加

C.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求减少

D.贷款价格高，单笔利润低，贷款需求增加

A.借款人的经营活动符合国家产业政策和区域发展政策

B.借款人的经营活动符合企业执照规定的经营范围和公司章程

C.新建项目所有者权益与总投资比例可以适度低于国家规定的资本金比例

D.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

A.业务部门；监控部门

B.业务部门；管理部门

C.调配部门；稽核部门

D.管理部门；调配部门

A.线性；阶梯形

B.非线性；线性

C.非线性：几何形

D.线性；几何形

A.虚假质押风险

B.司法风险

C.汇率风险

D.操作风险

A.组织结构、部门与岗位设置及其相互联系

B.根据业务活动与环境的变化，处理好各种关系

C.将已结清贷款的文件材料，经过整理立卷形成档案

D.根据各种岗位活动的需要，解决好人员招聘、考核和培训问题

A.主债务履行期届满之日起24个月

B.主债务履行期届满之日起6个月

C.主债务合同生效之日起24个月

D.主债务履行期届满之日起13个月

A.抵押权的设立不转移抵押标的物的占有，而质权的设立必须转移质押标的物的占有

B.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权，质押中的债务人保持对质押财产的占有权

C.在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分的，可以再次抵押

D.质权的标的物为动产和财产权利

A.揭示贷款的实际价值和风险程度

B.真实、全面、动态地反映贷款数量

C.及时发现信贷管理过程中存在的问题

D.为判断贷款损失准备金是否充足提供依据

A.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者追加等值的担保

B.在抵押期间，银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善，足以使抵押物价值减少时，有权要求抵押人停止其行为

C.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

D.在抵押期间，若抵押物价值减少时，银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相等的担保

A.诉后财产保全

B.自行财产保全

C.诉中财产保全

D.诉前财产保全

A.15

B.10

C.30

D.7

A.结构分析法和趋势分析法

B.因素分析法和比较分析法

C.结构分析法和比率分析法

D.比较分析法和趋势分析法

A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡

B.产生经济效益才能良性循环

C.以生产或流通领域的企业为轴心

D.与社会物质产品的生产和流通相结合

A.70％

B.无法计算

C.60％

D.80％

A.客户的经营业绩指标

B.客户的技术水平、设备状况和环保情况

C.货品的目标客户和收款条件

D.货品质量、价格和付款条件

A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性

B.借款人主体资格及基本情况

C.信贷业务政策符合性

D.非财务因素

A.支付对象明确且单笔支付金额较大

B.单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付

C.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般

D.贷款人认定的其他需要受托支付的情形

A.公司销售快速增长。无法按时偿还应付账款

B.公司希望换一家贷款银行来降低融资利率

C.公司为了规避债务协议限制，想要归还现有借款

D.公司从上年度开始发生严重亏损，但仍希望按往年惯例发放高额红利

A.可疑

B.关注

C.次级

D.正常

A.39．21％

B.44．01％

C.28．11％

D.35．74％

A.借款人的还款能力

B.借款人的盈利情况

C.借款人的信用等级

D.担保人资金实力

A.贷款发放

B.贷款审查

C.贷款审批

D.贷款调查

A.与借款人新建立信贷业务关系且借款信用状况一般的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式

B.贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责

C.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性

D.贷款人可以根据内部绩效考核指标，制定期望的贷款规模指标，必要时可在季末突击放款

A.固定成本与营业收入之比

B.固定成本与可变成本之差

C.固定成本与可变成本之比

D.固定成本与可变成本之和

A.360

B.180

C.220

D.328

A.股份制企业的保证人须提供股东大会的授权书

B.只允许企业法人作保证人

C.应尽可能避免连环担保

D.自然人不可以作为公司贷款的保证人

A.行业风险；产业关联度风险

B.区域风险：流动性风险

C.国别风险；经济风险

D.个别风险；经营风险

A.生效的判决

B.还本付息通知书

C.仲裁机构的裁决

D.公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

A.成本与公允价值孰低原则

B.成本与可变现净值孰低原则

C.成本原则

D.公允价值原则

A.贷款逾期后，银行不仅对贷款的本金计收利息，而且对应收未收的利息也要计收利息，即计复利

B.在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票或支取凭条的，并且其偿债账户或其他存款账户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款

C.应收未收的罚息不需要计复利

D.在催收的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加收罚息

A.银行应当确认质物是否需要登记

B.银行应收齐质物的有效权利凭证

C.银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银行债权的承诺和监管措施

D.银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质押

A.提款期

B.宽限期

C.长期

D.还款期

A.利息实收率主要用于衡量目标区域盈利能力

B.信贷余额扩张系数过大或过小都可能导致信贷风险上升

C.不良率变幅大于1时，表明区域风险下降。小于1时，表明区域风险上升

D.信贷资产相对不良率为正时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平

A.62．5%

B.50%

C.80%

D.100%

A.平均存货余额；销货收入

B.销货收入；平均存货余额

C.销货成本；平均存货余额

D.平均存货余额；销货成本

A.盈利比率

B.财务杠杆

C.现金流量

D.资金周转速度

A.获利能力；静态

B.获利能力；动态

C.偿债能力；静态

D.偿债能力；动态 

A.运输方式的选择：是陆路运输还是水路运输，是公路运输还是铁路运输

B.进货资质的取得：是取得一级代理权还是二级代理权

C.有无中间环节：直接从厂商进货还是从贸易商进货，是二手进货还是三手进货

D.货品质量：供应商对货品质量是否有一定保障

E.供货地区的远近：是国内供货还是国外供货，是本埠供货还是外埠供货

A.可根据自身实际制定贷款分类制度，细化分类方法，但不得低于《贷款风险分类指引》提出的标准和要求

B.至少每年对全部贷款进行一次分类

C.内部审计部门对信贷资产分类政策、程序和执行情况的检查和评估每季度不得少于一次

D.表外项目中的直接信用替代项目，应划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

E.高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任

A.带有自动清偿性质

B.有利于经济的发展

C.以真实的商业票据为凭证作抵押

D.有利于满足银行资金的流动性需求

E.信用量不随经济周期变化而变动，因此起到稳定经济的作用

A.季节性负债增加

B.内部融资

C.增加固定资产

D.长期销售增长

E.银行贷款

A.董事会通常下设风险政策委员会，审定风险管理战略，审查重大风险活动

B.监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对董事会负责

C.股东大会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，也是银行的“利润中心”

E.监事会的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作流程，及时了解风险水平及其管理状况等

A.借款人组织机构代码证

B.借款人预留印鉴卡及开户证明

C.借款人税务登记证

D.借款人贷款卡及最新年检证明

E.借款申请书

A.为了降低财务成本

B.对现在的银行不满意

C.为了规避债务协议限制，归还现有借款

D.为了拓宽融资渠道

E.商业信用发生变化

A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求

B.市场专业型策略强调产品组合的深度

C.市场专业型策略产品组合的深度一般较小

D.产品线专业型策略强调产品组合的宽度和关联性

E.特殊产品专业型策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强

A.不按期支付银行贷款利息

B.产品结构单一

C.应收账款异常增加

D.在多家银行开户

E.以短期利润为中心．忽视长期利益

A.结构分析法除了用于单个客户利润表相关项目的分析外，还经常用于同行业平均水平比较分析

B.利润表是根据“资产=负债+所有者权益”原理编制的

C.借款人在计算利润时，是以其一定时期内的全部收入总和减去全部费用支出总和

D.利润表结构分析是以产品销售利润为100％，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响

E.通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，进而预测借款人未来的盈利能力

A.定期检查

B.专人负责

C.集中统一管理

D.按时交接

E.分段管理

A.适用性

B.宽度

C.深度

D.关联性

E.功能

A.当贷款供大于求时，银行贷款价格应该提高

B.对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格

C.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低

D.在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标

E.贷款期限越长，各种变动出现的可能性就越大，银行承担的风险也越大

A.项目进度落后于资金使用进度

B.管理层变化

C.信用状况下降

D.不按合同约定支付贷款资金

E.违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

A.提高借款利率

B.缩短借款期限

C.追加保证人

D.宣布贷款提前到期

E.追加担保品

A.银行的客户政策

B.银行或借款企业的法律或监督条款的限制

C.客户的还款能力

D.关系管理因素

E.贷款组合管理的限制

A.借款人由委托人指定

B.委托贷款的风险由银行承担

C.银行确定贷款金额、期限、利率

D.银行作为受托人收取手续费

E.委托贷款资金的提供方必须是银行

A.以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权抵押的

B.房地产

C.船舶

D.企业的设备

E.建设用地使用权

A.是否进行信贷营销

B.是否能够受理该笔贷款业务

C.是否需要提高贷款利率

D.是否投入更多的时间和精力进行后续贷款洽谈

E.是否需要正式开始贷前调查工作

A.保持较高的销售量和维持市场占有率是经营杠杆较高的行业成功的关键

B.固定成本占总成本的比例越大，经营杠杆越高

C.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险

D.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

E.在经济增长、销售上升时，低经营杠杆行业的增长速度要比高经营杠杆行业的增长速度缓慢

A.应扣减未收到现金的应收账款增加

B.应加上未发生现金支付的折旧

C.应加上未销售出去的存货增加

D.应加上未进行现金支付的应付账款增加

E.应扣减未发生现金流出的应付税金

A.工人工资

B.管理人员工资

C.固定资产折旧

D.租赁费用

E.利息

A.贷款管理中出现的问题及解决措施

B.客户的经营变化情况

C.客户的管理优势

D.贷款基本评价

E.有助于提升贷后管理水平的经验

A.通过分析销售收入／净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求

B.杠杆收购就是并购融资

C.长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足

D.在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资

E.结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计

A.银行债权是否充分受偿

B.贷款责任人是否已经认定、追究

C.呆账核销理由是否合规

D.呆账核销是否按程序申报

E.呆账数额是否准确

A.恶意串通损害国家、集体或第三人利益的

B.主体资格存在瑕疵的

C.以合法形式掩盖非法目的的

D.违反法律、行政法规的强制性规定的

E.损害国家利益的

A.审查保证担保的范围和保证时限，保证担保的范围是否覆盖了贷款本金和利息、违约金和实现债权的费用，保证的时限是否为借款合同履行期满后的一定时期

B.审查保证合同和保证方式，保证合同的要素是否齐全，保证方式是否恰当

C.贷款保证人的业务素质

D.贷款保证人思考问题、分析问题和解决实际问题能力

E.审查保证人的资格及其担保能力

A.董事长、总经理和监事之间是否兼任

B.董事长、总经理、监事是否兼任子公司或关联公司的关键职位

C.董事长和总经理的薪酬结构和形式

D.内部决策的程序和方式

E.在内部决策中，董事长与总经理、监事之间如何制衡

A.贷款费用

B.银行贷款的目标收益率

C.贷款成本

D.贷款供求状况

E.贷款期限

A.重新评估担保品的价值

B.追加保证人

C.提高担保品的价格

D.维护担保品的质量

E.追加担保品．确保抵押权益

A.若抵押人对抵押物价值减少无过错的，银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，其抵押物未减少的部分，不能作为债权的担保

B.抵押权与其担保的债权同时存在，债权消失的，抵押权也消失

C.抵押权可以与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保

D.抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用

E.抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，应当通知银行并告知受让人转让物已抵押的情况，未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效

A.客户总体情况

B.客户信贷需求

C.客户家庭背景

D.签订借款合同

E.拟向客户推介的信贷产品

A.很多企业为了生存发动“价格战争”，采取大幅打折的策略

B.由于销售持续上升加上成本控制，利润达到最大化

C.现金流先是正值，然后慢慢减小

D.销售大幅提高、规模经济的效应和生产效率提高，利润转变成正值

E.销售快速增长，现金需求增加

A.通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力

B.通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷

C.通过债务重组，能够追加或者完善担保条件

D.通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还

E.通过债务重组，可以在其他方面减少银行风险

A.识别

B.评估

C.监测

D.控制

E.计量

A.检查呆账申请材料是否真实

B.抓好催收工作

C.银行不得隐瞒不报呆账

D.不能提供确凿证据证明的呆账，不得核销

E.做好呆账核销工作的总结

A.企业管理者一般都缺乏行业经验

B.资金应当主要来自商业银行

C.由于价格比较高，销售量很小

D.销售量低而成本相对很高，所以利润为负值

E.现金流为正值 

A.固定利率和浮动利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化

B.浮动利率是指借贷期限内利率随着市场利率或其他因素的变化而相应调整的利率

C.浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况

D.浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大

E.在贷款合同期内，无论市场利率如何变化，固定利率的借贷人都按照固定的利率支付利息 

A.反担保

B.抵押

C.质押

D.定金

E.留置 

A.以书面形式告知客户贷款正式受理

B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书

C.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料

D.拟定下阶段公司目标计划

E.将储备项目纳入贷款项目库

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错

A.对

B.错